Гроші на практиці

Скільки коштує позика 1000, 5000 чи 10 000 гривень: рахуємо самостійно

Умовні таблиці вартості позик на 1 000, 5 000 і 10 000 грн, формула денної ставки з закону і покроковий розрахунок за умовами власного договору.

15.10.20266 хв читанняДодам в Україні

Скільки коштує кредит 5000 гривень, залежить від двох чисел із договору: денної процентної ставки, у яку входять усі загальні витрати, і строку в днях. Закон обмежує денну ставку 1%, тож із формули закону випливає: загальні витрати за позикою 5 000 грн на 30 днів не можуть перевищувати 1 500 грн, а разом із поверненням суми — 6 500 грн. Нижче — таблиці умовних розрахунків для 1 000, 5 000 і 10 000 грн і покроковий спосіб підставити власні умови.

Формула: як порахувати вартість позики за денною ставкою

Закон «Про споживче кредитування» визначає денну процентну ставку як загальні витрати за кожен день користування кредитом, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту. Там само наведено формулу: загальні витрати ділять на загальний розмір кредиту і на строк кредитування в днях, результат виражають у процентах. Максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої за цією формулою, не може перевищувати 1%.

Якщо формулу «розгорнути», отримаємо простий розрахунок, яким зручно користуватися до підписання договору:

Загальні витрати = сума кредиту × денна ставка ÷ 100 × кількість днів.
Загальна вартість кредиту = сума кредиту + загальні витрати.
Денна ставка з договору = загальні витрати ÷ сума кредиту ÷ кількість днів × 100.

Це арифметичний наслідок формули закону, а не окрема норма. До загальних витрат закон відносить проценти, комісії та інші обов’язкові платежі за додаткові чи супутні послуги. Платежі за порушення договору, як-от штраф чи пеня, до них не входять, тому в таблицях нижче їх немає: розрахунки показують вартість позики, повернутої вчасно.

Скільки коштує кредит 1000, 5000 і 10 000 гривень: умовна таблиця

Умовний приклад. Денна ставка з усіма загальними витратами — 1%, тобто на верхній межі, яку дозволяє закон. Витрати нараховуються на всю суму за кожен день, повернення одним платежем наприкінці строку. Ставку взято для розрахунку й не прив’язано до жодного кредитодавця; у реальному договорі вона може бути нижчою.

Сума позики	7 днів: витрати / повернути, грн	14 днів: витрати / повернути, грн	30 днів: витрати / повернути, грн
1 000 грн	70 / 1 070	140 / 1 140	300 / 1 300
5 000 грн	350 / 5 350	700 / 5 700	1 500 / 6 500
10 000 грн	700 / 10 700	1 400 / 11 400	3 000 / 13 000

Зверніть увагу: за однакової денної ставки витрати ростуть пропорційно і сумі, і строку. Позика 10 000 грн на 30 днів у цьому прикладі коштує приблизно в 43 рази більше, ніж 1 000 грн на 7 днів: 3 000 грн проти 70 грн. Тому спершу варто визначити мінімально потрібну суму і найкоротший строк, за який ви реально зможете повернути гроші.

Як денна ставка змінює вартість кредиту 5000 гривень

Умовний приклад. Та сама позика 5 000 грн на 30 днів з поверненням одним платежем, але з різними умовними денними ставками, усі в межах 1%.

Умовна денна ставка	Загальні витрати, грн	Загальна вартість, грн
0,3%	450	5 450
0,5%	750	5 750
0,8%	1 200	6 200
1%	1 500	6 500

Кожні 0,1 процентного пункту денної ставки в цьому прикладі додають 150 грн витрат за 30 днів. Але порівнювати пропозиції лише за денною ставкою можна тільки за однакових суми і строку. Наприклад, 5 000 грн на 60 днів за умовні 0,8% на день коштують 2 400 грн, а на 30 днів за 1% — 1 500 грн: ставка нижча, а платите більше, бо довше. Як строк впливає на переплату, розібрано в статті про те, на який строк брати кредит.

Позика з кількома платежами: ставка з договору і денна ставка за законом

Таблиці вище припускають, що вся сума лишається у вас до кінця строку. Якщо тіло кредиту повертаєте частинами, а проценти нараховуються на залишок, витрати будуть меншими, ніж «сума × ставка × дні». Водночас у формулі закону витрати ділять на загальний розмір кредиту, а не на залишок боргу, тому денна ставка за законом може не збігатися з процентом на день, записаним у договорі.

Умовний приклад. 10 000 грн на 60 днів. Половину тіла, 5 000 грн, ви повертаєте на 30-й день, решту — на 60-й. Умовні проценти — 0,8% на день від залишку, інших платежів немає.

Перші 30 днів: 10 000 × 0,8 ÷ 100 × 30 = 2 400 грн процентів, платіж на 30-й день — 7 400 грн.
Наступні 30 днів: 5 000 × 0,8 ÷ 100 × 30 = 1 200 грн процентів, платіж на 60-й день — 6 200 грн.
Загальні витрати — 3 600 грн, загальна вартість — 13 600 грн.
Денна ставка за формулою закону: 3 600 ÷ 10 000 ÷ 60 × 100 = 0,6%.

Отже, для порівняння з межею 1% беріть не ставку процентів на день від залишку, а денну процентну ставку, розраховану із загальних витрат за весь строк.

Як підставити умови з договору: покроково

Умовний приклад. У договорі: сума 5 000 грн, строк 30 днів, проценти за строк — 900 грн, комісія за видачу — 300 грн, інших обов’язкових платежів немає.

Сума і строк. Випишіть загальний розмір кредиту і строк у днях: 5 000 грн і 30 днів.
Усі платежі понад суму. Складіть проценти, комісії та обов’язкові платежі за додаткові послуги: 900 + 300 = 1 200 грн. Це загальні витрати.
Загальна вартість. 5 000 + 1 200 = 6 200 грн — стільки ви повернете, якщо платите вчасно.
Денна ставка. 1 200 ÷ 5 000 ÷ 30 × 100 = 0,8%. Якби ви врахували лише проценти, вийшло б 900 ÷ 5 000 ÷ 30 × 100 = 0,6%, і позика здавалася б дешевшою, ніж є.
Перевірка межі. Порівняйте результат із 1%. Якщо ваш розрахунок дає більше, перечитайте договір і з’ясуйте в кредитодавця, які платежі враховано.
Звірка з документами. Знайдіть у договорі денну ставку, РРПС і загальну вартість кредиту: закон забороняє будь-яким способом ускладнювати їх прочитання, зокрема друкувати дрібнішим шрифтом, ніж основний текст.

Та сама схема працює для будь-якої суми. Скажімо, 3 500 грн на 21 день за умовною денною ставкою 0,7%: 3 500 × 0,7 ÷ 100 × 21 = 514,50 грн витрат і 4 014,50 грн до повернення.

Чому цифри до підписання і в договорі можуть відрізнятися

До укладення договору кредитодавець повідомляє, зокрема, орієнтовну реальну річну процентну ставку та орієнтовну загальну вартість кредиту на дату надання інформації, виходячи з обраних вами умов кредитування. Слово «орієнтовну» тут важливе: якщо ви змінили суму чи строк або підписуєте договір пізніше, перерахуйте вартість за остаточними умовами договору, а не за першою цифрою, яку побачили. Водночас до кредитів, загальний розмір яких не перевищує однієї мінімальної заробітної плати на день укладення договору, ці вимоги статті 9 закону не застосовуються, тож для невеликих позик орієнтуйтеся на цифри самого договору.

Щодо реальної річної процентної ставки: вона показує загальні витрати у процентах річних і обчислюється за нормативно-правовими актами НБУ, тож беріть готове значення з документів. Національний банк в освітніх матеріалах застерігає, що фінустанови іноді рекламують лише привабливу денну ставку, тоді як реальна річна ставка того самого кредиту становить сотні процентів річних, і радить порівнювати пропозиції за реальною ставкою.

Коли маєте власні цифри, умови кредиторів можна порівняти в каталозі кредиторів, підставивши в розрахунок однакові суму і строк. Значення термінів, які трапляються в договорі, зібрано в словнику позичальника.

Матеріал має довідковий характер і не є юридичною чи фінансовою консультацією. Розрахунки наведено як умовні приклади; вартість конкретного кредиту визначає ваш договір. У складній ситуації зверніться до юриста.

Джерела

Закон України «Про споживче кредитування» № 1734-VIII — ст. 1 (загальні витрати, загальна вартість, РРПС, денна процентна ставка), ст. 8 (формула і межа денної ставки), ст. 9 (переддоговірна інформація), ст. 12 (вимоги до договору).
«Кредитний калькулятор — як дізнатися реальну вартість кредиту?» — освітня платформа НБУ «Гаразд».

Норми перевірено станом на 16.09.2026.